組み込み型保険市場は、2025年の1,446億4,000万米ドルから2035年には2兆704億3,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年の予測期間にかけて年平均成長率（CAGR）30.49％で成長すると見込まれています。従来の保険販売は、保険会社や代理店を中心とした独立型の契約モデルが主流でしたが、現在では消費者が商品やサービスを利用する瞬間に保険を自然に組み込む新しいビジネスモデルへの転換が進んでいます。自動車購入時の補償、旅行予約時の保険、金融サービスに付随する保障、電子商取引における製品保証など、保険は単独の商品ではなく、顧客体験を高める付加価値サービスへと変化しています。企業にとって組み込み型保険は、新たな収益源の創出だけでなく、顧客データ活用、サービス差別化、継続的な顧客接点の構築を可能にする戦略的領域となっています。
「組み込み型保険」とは、他の製品、サービス、プラットフォーム、または取引の購入プロセスにシームレスに統合された保険商品を指し、顧客は別途の保険購入手続きを経ることなく、必要なタイミングで保険に加入することができます。組み込み型保険市場は、デジタルプラットフォーム、Eコマース、フィンテックアプリケーション、モビリティプラットフォーム、オンラインマーケットプレイスの普及によって牽引されており、これらにより保険商品を顧客体験にシームレスに統合することが可能になっています。購入時点とデジタルサービス内に保険を組み込むことで、企業は、顧客が別途保険のウェブサイトを閲覧したり、従来の保険代理店とやり取りしたりする必要なく、状況に応じた、パーソナライズされた、リアルタイムの補償を提供できます。このモデルは、保険商品の検索、見積もり、支払い、保険金請求の手続きを簡素化し、それによって顧客の利便性を向上させ、デジタルを活用する消費者の間での保険普及率を高めます。
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オンライン小売、デジタル決済、旅行プラットフォーム、自動車マーケットプレイス、サブスクリプション型サービスの急速な拡大は、組み込み型保険プロバイダーにさらなるビジネスチャンスをもたらしています。例えば、電子機器を購入する顧客は決済時に端末保証に加入でき、旅行者はチケット予約時に旅行保険とキャンセル保険を追加でき、自動車購入者は融資とモビリティサービスと併せて保険に加入することができます。API、クラウドベースの保険プラットフォーム、人工知能、リアルタイムデータ分析の統合により、プロバイダーは顧客のニーズを評価し、引受審査を自動化し、取引の特性とユーザーの行動に基づいてカスタマイズされた補償を提供することがさらに可能になります。
さらに、保険会社、銀行、フィンテック企業、Eコマースプラットフォーム、小売業者、モビリティプロバイダー、デジタルマーケットプレイス間のパートナーシップにより、販売エコシステムが拡大しています。こうした提携により、保険会社は確立されたデジタルチャネルを通じて大規模な顧客基盤にアクセスできる一方、プラットフォーム運営者は保険手数料と付加価値サービスを通じて追加収益を生み出すことが可能になります。企業がワンストップのデジタル体験の構築をますます追求し、顧客が便利で透明性が高く、パーソナライズされた金融サービスを好むようになるにつれ、保険以外のデジタルジャーニーへの保険の統合は、組み込み型保険市場の主要な成長ドライバーであり続けると予想されます。
主要市場のハイライト
組み込み型保険市場は、2025年に1,446億4,000万米ドルの規模に達し、2035年までに2兆704億3,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年にかけて年平均成長率（CAGR）30.49％で拡大すると見込まれています。この成長は、保険販売の急速なデジタル化と、日常的な購買プロセスへの保険カバーの統合が進んでいることによって支えられています。
2025年には、オンラインプラットフォームが商品保護、延長保証、配送保険、その他の補償オプションを決済プロセスに直接組み込む動きが加速したことから、小売とEコマースが市場を独占しました。しかし、ライドシェア、車両サブスクリプション、コネクテッドカー、柔軟な利用ベースの保険モデルに後押しされ、自動車とモビリティ分野が主要な成長セグメントとして台頭すると予想されます。
2025年には、北米が最大の市場シェアを占めました。これは、先進的なデジタルインフラ、成熟した保険エコシステム、eコマースとフィンテックの広範な普及、そして保険会社とプラットフォーム間の強固なパートナーシップに支えられたものであります。また、購入時点でパーソナライズされた保険商品を提供するために、API、人工知能、クラウドプラットフォーム、データ分析の利用が拡大していることも、市場の成長に寄与しています。
デジタル化と顧客行動の変化が組み込み型保険市場の成長基盤を形成する
組み込み型保険市場の拡大を支える最大の要因は、デジタルサービスの普及と消費者ニーズの変化です。スマートフォンを中心としたオンライン取引の拡大により、消費者は複雑な手続きを必要としない、利用時点で完結する保険サービスを求めるようになっています。また、企業側でも販売チャネルのデジタル化が進み、金融機関、モビリティ企業、小売企業、旅行関連企業、プラットフォーム事業者などが保険を自社サービスへ統合する動きが広がっています。さらに、リアルタイムデータの取得や分析技術の向上により、利用状況に応じた柔軟な保険設計や個別化されたサービス提供が可能になっています。今後は単純な補償提供から、顧客体験全体を支援するサービスモデルへの進化が、市場競争における重要な差別化要素になると考えられます。
モビリティから金融、電子商取引まで広がる組み込み型保険の事業機会
組み込み型保険市場では、多様な産業分野との連携が新たな成長機会を生み出しています。自動車分野では、車両販売やカーシェアリングサービスと連携した保険提供が進み、利用実態に基づいた補償設計への需要が高まっています。また、旅行、航空、宿泊サービスでは予約プロセスに保険を組み込むことで、消費者の加入負担を軽減しながら付加価値向上を図る取り組みが進展しています。電子商取引分野では、購入商品の保証や配送リスクへの対応など、購入体験を補完する保険サービスへの関心が高まっています。保険会社だけでなく、販売チャネルを持つ企業にとっても、組み込み型保険は既存顧客基盤を活用した新規収益モデルとして重要性を増しています。
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主要企業のリスト：
Bolttech
Cover Genius
Qover
Lemonade
Assurant
Companjon
Igloo (Axinan)
Sure
EIS Group
Rein
その他の主要なプレイヤー
データ活用と人工知能が組み込み型保険市場のサービス高度化を推進する
技術革新は、組み込み型保険市場の競争構造を大きく変えています。人工知能やデータ分析技術の発展により、企業は顧客行動、利用履歴、リスク情報などを活用した高度な保険設計を進めています。従来の一律型保険商品から、個人や利用状況に合わせた柔軟な補償モデルへの移行が進むことで、顧客満足度向上と効率的なリスク管理の両立が期待されています。また、デジタル基盤を活用した即時契約、オンライン審査、自動化された保険金請求処理なども、サービス提供の迅速化に寄与しています。今後、保険会社とテクノロジー企業、サービス提供企業の連携が強まることで、組み込み型保険は単なる金融商品ではなく、デジタルエコシステムを構成する重要なサービス基盤へ発展していく可能性があります。
基準年から2035年までの市場変化、組み込み型保険が描く次世代ビジネスモデルへの転換
【基準年】 : 2025年の組み込み型保険市場は1,446億4,000万米ドル規模とされ、保険商品を既存サービスへ統合するビジネスモデルへの関心が高まっています。デジタル販売チャネルの拡大や企業間連携の進展により、保険提供のあり方が変化する段階にあります。
【2025年】 : 2025年は、金融サービスとデジタルプラットフォームの融合が進み、企業が顧客接点を活用して保険サービスを提供する取り組みが広がる年となっています。特にオンラインサービスやモビリティ分野での活用拡大が注目されています。
【2026年】 : 2026年以降は、データ分析や自動化技術を活用した保険サービスの高度化が進むと見込まれます。企業は顧客ニーズに合わせた柔軟な商品設計や、より迅速な契約・請求プロセスの構築を進めることが重要になります。
【2027年】 : 2027年に向けては、組み込み型保険がさまざまな産業サービスへ標準的に組み込まれる可能性があります。金融機関だけでなく、製造業、流通業、モビリティ関連企業などが新たな収益機会として活用する動きが期待されます。
【2035年】 : 2035年には市場規模が2兆704億3,000万米ドルに達すると予測され、組み込み型保険は企業サービスの付加価値向上を支える重要なビジネス基盤になると見込まれています。
主要企業のリスト：
保険別
損害保険
健康保険、生命保険
旅行保険
機器と電子機器保険
モビリティと自動車保険
特殊保険
組み込みポイント別
Eコマースの決済画面
デジタル決済プラットフォーム
銀行と融資プラットフォーム
モビリティプラットフォーム
旅行予約プラットフォーム
ギグエコノミープラットフォーム
SaaSとデジタルサービスプラットフォーム
ビジネスモデル別
組み込み型販売
Insurance-as-a-Service（IaaS）
APIベースの保険プラットフォーム
ホワイトラベル保険ソリューション
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企業規模別
大企業
中小企業
エンドユーザー産業別
小売とEコマース
銀行と金融サービス
旅行とホスピタリティ
自動車とモビリティ
民生用電子機器
ヘルスケア
不動産
日本企業のデジタル金融戦略に影響を与える組み込み型保険関連政策と市場環境
日本において組み込み型保険市場の発展には、金融デジタル化や保険業界のイノベーション促進に関する政策環境が影響しています。金融庁は保険業界における顧客本位の業務運営やデジタル技術活用を推進しており、保険会社には透明性の高い商品設計や適切な顧客対応が求められています。また、経済産業省などが推進するデジタル化政策は、企業間連携やデータ活用による新たなサービス創出を後押ししています。組み込み型保険を展開する企業にとっては、利便性向上だけでなく、個人情報保護、データ管理、金融関連規制への対応が重要な経営課題となります。今後の市場拡大では、技術投資と同時に、信頼性やコンプライアンスを確保したサービス設計が競争力を左右すると考えられます。
規制対応と競争激化の中で求められる組み込み型保険企業の戦略的対応
組み込み型保険市場は大きな成長機会を持つ一方で、企業が克服すべき課題も存在します。市場参入企業の増加に伴い、保険会社、テクノロジー企業、プラットフォーム事業者の競争は激化すると予想されます。また、個人情報管理、サイバーセキュリティ、保険規制への対応は、サービス展開における重要なリスク要素となります。さらに、複数企業が関与するビジネスモデルでは、データ共有や収益分配、システム連携の設計が成功を左右します。今後競争力を高める企業は、単に保険商品を提供するだけでなく、顧客データを活用したサービス改善、パートナー企業との連携強化、安全性を重視したデジタル基盤構築を進めることが重要になります。
地域別
北アメリカ
アメリカ
カナダ
メキシコ
ヨーロッパ
西ヨーロッパ
イギリス
ドイツ
フランス
イタリア
スペイン
その地の西ヨーロッパ
東ヨーロッパ
ポーランド
ロシア
その地の東ヨーロッパ
アジア太平洋
中国
インド
日本
オーストラリアおよびニュージーランド
韓国
ASEAN
その他のアジア太平洋
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中東・アフリカ（MEA）
サウジアラビア
南アフリカ
UAE
その他のMEA
南アメリカ
アルゼンチン
ブラジル
その他の南アメリカ
組み込み型保険市場の成長を捉える企業に必要な次世代ビジネス視点
2035年に向けた組み込み型保険市場の拡大は、保険業界だけでなく、多様な産業に新しい事業機会をもたらします。企業経営者や投資家にとって重要なのは、保険を単独の商品として見るのではなく、顧客体験、データ活用、サービスエコシステムを構築するための戦略資産として捉えることです。今後は、保険会社と異業種企業の協業、新しい販売モデルの開発、人工知能を活用したリスク管理などが市場発展の鍵となります。組み込み型保険市場への取り組みは、既存事業の強化だけでなく、次世代の顧客価値創造と収益モデル構築に向けた重要な経営テーマになると考えられます。
組み込み型保険市場の成長余地と経営戦略を読み解く5つの重要質問
組み込み型保険市場は、なぜ2035年に向けてこれほど急速な成長が見込まれているのか？
2025年の1,446億4,000万米ドルから2035年には2兆704億3,000万米ドルへ拡大し、2026～2035年にはCAGR 30.49％で成長するとされる組み込み型保険市場について、企業の経営層は単なる市場規模ではなく、この高成長を生み出す需要構造の変化に注目する必要があります。特に、保険を独立した金融商品として販売する従来型モデルから、EC、金融サービス、モビリティ、旅行、ヘルスケアなどの顧客接点へ保険機能を組み込むビジネスモデルへの変化が、市場拡大とどのように結び付くのかが重要な論点になります。
企業が組み込み型保険市場へ参入する場合、2035年までの成長機会をどの市場領域で捉えるべきか？
CAGR 30.49％という高い成長率を背景に、企業にとって重要なのは市場全体の拡大だけではなく、どの用途・販売チャネル・顧客接点に成長機会が集中する可能性があるかを見極めることです。CEOや事業責任者にとっては、自社サービスへの保険機能の追加、新規顧客獲得、既存顧客のLTV向上など、組み込み型保険を収益モデルへどう組み込めるかという視点が市場参入判断の中心になります。
組み込み型保険市場の急成長によって、従来の保険販売モデルや企業間の競争構造はどのように変化するのか？
組み込み型保険は、保険会社だけで完結する市場ではなく、デジタルプラットフォーム、金融サービス企業、販売事業者、テクノロジー企業など複数のプレイヤーが顧客接点を共有する市場構造を形成し得ます。そのため、経営・事業戦略の観点では、保険商品の競争力だけでなく、顧客データ、デジタルチャネル、API連携、リアルタイムな商品提供などが競争上どのような意味を持つのかを分析することが重要です。
組み込み型保険市場が拡大する一方で、企業が事業化する際に直面する主要なリスクや構造的課題は何か？
市場規模が急拡大すると予測されている一方、組み込み型保険の事業化では、規制対応、データプライバシー、顧客同意、システム連携、保険商品の設計、責任分担など複数の課題を考慮する必要があります。特に異業種企業が保険を自社サービスへ組み込む場合、単純な販売チャネルの追加ではなく、保険会社やテクノロジー事業者との連携体制まで含めて事業モデルを設計できるかが重要な経営テーマになります。
2035年に2兆704億3,000万米ドル規模が見込まれる組み込み型保険市場で、企業は今後どのような成長戦略を検討すべきか？
2035年に向けた市場拡大を考える際、企業にとって重要なのは「市場が成長するか」だけではなく、その成長を自社の事業機会へ転換できるポジションをどのように構築するかという点です。CEO、Founder、Business Strategist、Industry Manager、Product Manager、Consultantにとっては、成長する顧客接点の特定、パートナーシップ戦略、デジタル保険商品の開発、データ活用、既存サービスとの統合などを組み合わせ、2035年までの市場構造変化に対応する長期的な事業シナリオを検討することが重要になります。
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